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        中国人保年报分析:多项指标实现增长,整体业绩亮眼

        [ 2022-04-02 13:21 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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          随着保险市场竞争日趋激烈及不确定因素加剧,各大险企纷纷迎来改革潮,作为中国头部险企,中国人保也不甘落后。

          时间拨回2021年,中国人保首次对外完整阐述了新的战略转型方向,即赋能打造“卓越保险战略”和“1+7”战略框架,致力于从老人保向新人保转型,无一不彰显出了中国人保誓要完成转型的壮志雄心。而随着近日中国人保发布2021年新改革以来的首个完整年度年报,突围了一年的中国人保,转型实绩如何?这份“答卷”是否深受投资者认可呢?

          多项指标实现增长,整体业绩亮眼

          如果从中国人保整体的数据分析来看,确实也可圈可点,无论是总保费规模、净利润都保持了不错的增长。

          首先从营收和净利来看。年报显示,中国人保2021年实现归母净利润216亿元,同比增长7.8%。实现保险业务收入5854 亿元,同比增长3.9%。另外,衡量险企偿付能力的两项核心指标都实现了大增,综合偿付能力充足率为301%,核心偿付能力充足率为264%。

          对于核心指标数据的喜人成绩,中国人保董事长罗熹表示,2021年中国人保并没有盲目追求业务规模,而是主动压降低质量、高风险业务,深耕核心业务,做实保费,持续优结构,将降风险增效益作为公司的首要核心目标。

          的确,无论是从利润,还是保险行业核心指标,中国人保成绩都很不错,而其中表现最为亮眼的是人保健康,净利润实现622%的巨幅增长。

          财报显示,在健康险业务方面,2021年,中国人保实现保费收入358亿元,同比增长11%,新业务价值同比增长8.8%。净利润约为上年同期的7倍,高达2.6亿元,创历史新高,同比增长622%。其中实现互联网健康险规模保费144亿元,同比增长13.9%,新增客户945万人,累计客户达到5073万人。

          对于人保健康险业务实现如此傲人成绩,业内人士分析指出主要受两方面有利因素叠加影响所致。

          第一,在消费者市场消费升级和国家健康养老政策加持下,健康险业务从前几年的迅猛发展之后,已经慢慢转型开来,其中中国人保率先进行改革,在140多个城市落地“惠民保”业务。

          第二,随着专属商业养老保险试点范围扩容,长期护理保险制度试点稳步推进,健康险由此迎来新增长空间。中国人保进一步优化升级了保险产品,主动对接养老、健康服务,逐渐部署推广门诊慢特病服务,加快

          养老专业服务机构开发等,形成了一批战略项目。

          然而,增长的背后亦有隐忧,2021年整个保险行业面临队伍缩减、月均有效人力下滑等压力不利因素影响。中国人保显然也面临严峻的挑战。

          寿险承压 新业务价值大降40.6%

          除开以上提及的健康险业务之外,我们再将总业务拆分来看,寿险和财险两大板块保费增速差强人意。

          中国人保总保费收入实现5854亿元,其中人保寿险保费968.47亿元,保费仅同比微增0.7%;净利润为41.45亿元,同比减少8.4%。

          值得注意的是,人保寿险业务的核心指标一年新业务价值(NBV)从上年同期的54.29亿元下降至32.27亿元,同比大幅减少40.6%。

          NBV被称为保险业增长引擎,横向来看,2021年中国平安(48.960, 0.51, 1.05%)寿险NBV为378.98 亿元,同比减少23.6%;中国人寿(27.110, 0.87, 3.32%)NBV在高基数下同比下降23.3%至447.8亿元。而太平人寿的NBV已经开始恢复正增长。人保寿险的NBV降幅要远远大于上述公司。

          虽然人保在年报中解释说,这是代理人持续改革的结果,去年人保营销员有18.59万人,同比减少了22万人,但是这种挤水分的做法什么时候能有成效,还需要观察。相比同行,人保的代理人改革还任重道远。

          财险经营压力大 非车险承保亏损

          相比寿险,财险的压力也不小,其一被车险市场拖累。

          从保费收入来看,人保财险的车险保费收入2552.75亿元,同比减少3.9%;从承保利润来看,人保财险的车险承保利润为66.72亿元,同比下降24.3%。综合成本率同比上升0.8个百分点,其中,赔付率上升12.1个百分点,而费用率下降11.3个百分点。

          对于2021年人保车险赔付率的大规模攀升导致利润下降的原因,财报给出了相关解释,主要受车均保费下降、赔付责任增加及暴雨灾害影响,而费用率的下降,则受车险综改严控费用的影响。自然灾害对于保险业的影响无疑是巨大的,尤其在2021年。中国人保副总裁于泽在年报发布会上就透露,人保财险的大灾估损净额创近10年以来的最高,累计受大灾损失净额达82.86亿元,同比增长16.2%,导致的车险损失净额达34.04亿元,占了近三成。

          虽然受到车险综改、大灾等因素的影响,但好在人保财险的客户黏性表现还不错,2021年的车险续保率达73.1%,同比增长2.1个百分点,其中家用车续保率为75.9%,同比提升了2.8个百分点。大灾不利因素不仅影响了人保车险业务,非车险业务也遭受了重创。

          人保财险披露的数据显示,截至2021年,人保财险的累计受大灾损失净额中,农险的损失净额达30.49亿元,仅次于车险。

          就具体险种而言,企业财险承保亏损最多,达24.43亿元。其次是意外伤害及健康险,亏损19.52亿元。再次是责任险,亏损16.44亿元。只有货运险和信用保证险尚能实现承保盈利。中国人保副总裁于泽解释道,一方面,疫情之下,企业停工停产风险因素加大,原材料,人力及相关成本不断攀升,以此挤压了整个保险行业财险盈利空间。

          另一方面,受暴雨、台风、冰冻、干旱等自然灾害以和疫情等影响,人保财险加强与相关监管部门的沟通,积极参与到对灾害进行优化赔付,从而推动一些高赔付产品的费率逐步趋于合理。

          最后,复盘整个财报,不难看出中国人保尽管寿险和财险业务都面临挑战,压力仍然很大,但只要坚持高质量发展路线不动摇,公司才能走出低谷。

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